Cordero-Ahiman, Otilia VanessaMendoza Peralta, Wilson Orlando2026-06-172026-06-172026-06-17UPSE-MGS-2026-032https://repositorio.upse.edu.ec/handle/46000/16712Aún existe poca claridad sobre el grado en que el nivel educativo, junto con variables sociodemográficas y económicas, contribuye a explicar la morosidad crediticia medida a través de los días de mora en los socios del sistema financiero popular y solidario del cantón Naranjal. En este contexto, el objetivo del estudio fue analizar la relación entre el nivel educativo y el indicador de morosidad crediticia en dicha localidad. La investigación adoptó un enfoque cuantitativo, con un diseño no experimental, transversal y de alcance explicativo. Se trabajó con un universo censal de 339 registros obtenidos de una base de datos institucional previamente depurada y validada. El análisis consideró estadística descriptiva, el coeficiente de correlación de Spearman y un modelo de regresión lineal múltiple. Los resultados mostraron que el nivel educativo mantiene una relación inversa y estadísticamente significativa con los días de mora (β = −45,10; p < .001), lo que implica una reducción promedio superior a 45 días de mora por cada aumento en el nivel educativo. Además, el modelo presentó una adecuada capacidad explicativa (R² = 0,719; R² ajustado = 0,714). En contraste, las demás variables sociodemográficas y económicas analizadas no evidenciaron efectos estadísticamente significativos sobre la morosidad crediticia.spaopenAccessAttribution-NonCommercial-NoDerivs 3.0 United Stateshttp://creativecommons.org/licenses/by-nc-nd/3.0/us/MOROSIDAD CREDITICIANIVEL EDUCATIVOREGRESIÓN LINEAL MÚLTIPLESISTEMA FINANCIERO POPULAR Y SOLIDARIORIESGO CREDITICIOmasterThesis